{"id":3133,"date":"2024-03-01T09:09:10","date_gmt":"2024-03-01T12:09:10","guid":{"rendered":"https:\/\/bemnavidadaspessoas.com.br\/?p=3133"},"modified":"2024-03-01T09:09:10","modified_gmt":"2024-03-01T12:09:10","slug":"balanco-caixa-gestao-de-2023-reverte-desmandos-e-garante-plr-maior-em-2024","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/bemnavidadaspessoas.com.br\/2024\/03\/01\/balanco-caixa-gestao-de-2023-reverte-desmandos-e-garante-plr-maior-em-2024\/","title":{"rendered":"Balan\u00e7o Caixa – Gest\u00e3o de 2023 reverte desmandos e garante PLR maior em 2024"},"content":{"rendered":"
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Em seu balan\u00e7o, divulgado no \u00faltimo dia 27, a Caixa Econ\u00f4mica Federal apresentou um lucro l\u00edquido cont\u00e1bil de R$ 11,7 bilh\u00f5es em 2023. Um aumento de 20% sobre o ano anterior.<\/p>\n
O resultado positivo, fruto da reorganiza\u00e7\u00e3o da Caixa sob a gest\u00e3o de Rita Serrano, provavelmente garantir\u00e1 que a segunda parcela da Participa\u00e7\u00e3o nos Lucros e Resultado, o PLR, seja superior \u00e0quela paga em setembro do ano passado. Uma excelente not\u00edcia para empregadas e empregados, que contribu\u00edram para esse resultado.<\/p>\n
Balan\u00e7o explicado<\/strong><\/p>\n Carteira de Cr\u00e9dito<\/em><\/p>\n A Carteira de Cr\u00e9dito da Caixa foi a principal respons\u00e1vel pela melhora do resultado geral obtido. Ao final de 2023, alcan\u00e7ou o saldo de R$ 1.119,7 bilh\u00f5es, um aumento de 10,6%. Dentro da Carteira de Cr\u00e9dito, especialistas destacaram a import\u00e2ncia da Carteira de Cr\u00e9dito Imobili\u00e1rio, que representa 65% da primeira e teve uma amplia\u00e7\u00e3o de 14,1% no per\u00edodo.<\/p>\n No geral, a Carteira de Cr\u00e9dito \u00e9 respons\u00e1vel pelo fomento dos setores Imobili\u00e1rio, Infraestrutura e Agroneg\u00f3cio. Setores que acumulam saldos de financiamento na ordem de R$ 882,1 bilh\u00f5es, o que representa 78,8% da carteira total, como pode ser visto abaixo:<\/p>\n Ainda que o crescimento da Carteira de Cr\u00e9dito tenha sido inferior ao ano de 2022, 10,6% em 2023 contra 16,7% em 2022, houve uma qualifica\u00e7\u00e3o do mesmo. Em 2023 houve um pequeno crescimento de 2,9% da Carteira Comercial, que fechou dezembro\/2023 com R$ 237,6 bilh\u00f5es. Houve tamb\u00e9m o decr\u00e9scimo de 1,1% na Carteira de Infraestrutura, explicado por uma dificuldade de liquidez enfrentada pela Caixa ao final de 2022 que impactou todo o ano de 2023.<\/p>\n Especialistas afirmam que a falta de liquidez foi decorrente do saldo em Cr\u00e9dito ao Agroneg\u00f3cio, que obteve crescimento de 167,3% em 2022, e que se estabilizou em 2023 com um crescimento de 27,2%.<\/p>\n Existem evid\u00eancias de que a citada dificuldade de recursos teve contribui\u00e7\u00e3o do Programa de Microfinan\u00e7as e do Consignado do Aux\u00edlio Brasil. Dois programas com vi\u00e9s eleitoreiro criados no final de 2022 com vistas a reeleger Bolsonaro. Nas palavras do vice-presidente de finan\u00e7as e controladoria da Caixa, Marcos Brasiliano: “o programa de microfinan\u00e7as tem 80% de inadimpl\u00eancia\u201d, uma pequena mostra da dimens\u00e3o do preju\u00edzo causado \u00e0 Caixa pelas gest\u00f5es do governo Bolsonaro.<\/p>\n Por causa disso, a institui\u00e7\u00e3o foi for\u00e7ada a aumentar o custo de capta\u00e7\u00e3o de recursos para fazer frente ao volume especulativo de cr\u00e9dito concedido ao final de 2022. o que resultou em impactos negativos em volume e custo totais para 2023.<\/p>\n Da mesma forma, a Caixa foi obrigada a realizar a expans\u00e3o necess\u00e1ria do Cr\u00e9dito Imobili\u00e1rio para 2023. N\u00e3o obstante as adversidades herdadas de 2022, o saldo do Cr\u00e9dito Imobili\u00e1rio evoluiu 14,1%. O Cr\u00e9dito \u00e0 Infraestrutura obteve decr\u00e9scimo de 1,1%; j\u00e1 o Cr\u00e9dito ao Agroneg\u00f3cio que crescera 27,2%, no ano de 2022 evoluiu estratosf\u00e9ricos 167,3%.<\/p>\n Funding<\/em><\/p>\n J\u00e1 em rela\u00e7\u00e3o ao que lastreia as opera\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito, o chamado Funding, <\/em>o que se nota \u00e9 um aprimoramento na Gest\u00e3o de Ativos e Passivos. Quando se contrap\u00f5e o ano de 2023 ao ano de 2022, \u00e9 poss\u00edvel observar o crescimento do funding<\/em> que em 2022 foi de 11,2% e em 2023 alcan\u00e7ou 25,9%.<\/p>\n Especialistas afirmam que qualitativamente a melhora tamb\u00e9m foi not\u00e1vel. No quadro a seguir \u00e9 poss\u00edvel notar:<\/p>\n a) Incremento na capta\u00e7\u00e3o de fundos para Empr\u00e9stimos e Repasses com varia\u00e7\u00e3o positiva de 7,8% em 2022 para 13,0% em 2023. O que significa aumento dos repasses do FGTS para habita\u00e7\u00e3o popular;<\/p>\n b) Redu\u00e7\u00e3o do ritmo de perda de saldos da poupan\u00e7a (recurso barato) de 1,2% para 0,7%;<\/p>\n c) Necessidade urgente de capta\u00e7\u00e3o em Letras de Cr\u00e9dito (crescimento de 97,1% em 2023 contra 241,1% no ano anterior), mesmo que a um custo maior, para aplica\u00e7\u00e3o em especial, no Cr\u00e9dito Imobili\u00e1rio, em face da estagna\u00e7\u00e3o da capta\u00e7\u00e3o em poupan\u00e7a;<\/p>\n d) Revers\u00e3o da perda de dep\u00f3sito \u00e0 vista (recurso barato) de decr\u00e9scimo de 8,1% para crescimento de 14,4%.<\/p>\n Cr\u00e9dito na Caixa vis-\u00e0-vis e o Mercado de Cr\u00e9dito em n\u00edvel nacional<\/em><\/p>\n Em dezembro de 2023, a Caixa possu\u00eda uma Carteira de Cr\u00e9dito de R$ 1.119,7 bilh\u00f5es enquanto o Sistema Financeiro Nacional (SFN) alcan\u00e7ava R$ 5.782,5 bilh\u00f5es. Ou seja, a Caixa contava com uma participa\u00e7\u00e3o de 19,4% do Mercado de Cr\u00e9dito Nacional contra 18,9% ao final do governo Bolsonaro<\/strong>.<\/p>\n Em s\u00edntese, a Caixa cresceu de 6,2% para 22,1% em participa\u00e7\u00e3o no mercado de cr\u00e9dito no per\u00edodo iniciado em 2003 a meados de 2016. Ressalte-se que no terceiro mandato do presidente Lula est\u00e1 acontecendo uma revers\u00e3o de cen\u00e1rio, com a retomada de maior participa\u00e7\u00e3o da Caixa dentro do SFN.<\/p>\n Participa\u00e7\u00e3o em rela\u00e7\u00e3o ao PIB<\/em><\/p>\n Sob o ponto de vista do PIB, tamb\u00e9m h\u00e1 uma retomada. Em junho\/2016 a participa\u00e7\u00e3o da CAIXA sobre o PIB era de 11,5%, caiu para 10,0% ao final de 2022 e houve uma recupera\u00e7\u00e3o, subindo para 10,3% em dezembro\/2023, como mostra o quadro a seguir:<\/p>\n Cr\u00e9dito Imobili\u00e1rio<\/strong><\/p>\n Pelo lado do Cr\u00e9dito Imobili\u00e1rio a mesma situa\u00e7\u00e3o \u00e9 recorrente: ao final do Governo Bolsonaro em 2022, a participa\u00e7\u00e3o da CAIXA no Mercado de Cr\u00e9dito Imobili\u00e1rio era de 66,0%. Anteriormente, no \u00faltimo ano do governo Dilma, a participa\u00e7\u00e3o era de 67%.<\/p>\n Ap\u00f3s o primeiro ano de gest\u00e3o do terceiro Governo Lula, no m\u00eas de dezembro\/2023, houve n\u00e3o s\u00f3 o estancamento da queda, mas a retomada do crescimento do cr\u00e9dito, atingindo 66,8% de participa\u00e7\u00e3o. Levando em conta os dados referentes ao PIB, verificamos que os governos petistas fizeram saltar a participa\u00e7\u00e3o da Caixa de 1% para 6,5% do PIB, o que impulsionou o Cr\u00e9dito Imobili\u00e1rio do Mercado Nacional de 1,5% para 10,0% do PIB.<\/p>\n O Lucro L\u00edquido Recorrente (aquele que exclui eventos de car\u00e1ter espor\u00e1dico e n\u00e3o permanente) moveu-se de R$ 9,2 bilh\u00f5es em dezembro\/2022 para R$ 10,6 bilh\u00f5es em dezembro\/2023, marcando tamb\u00e9m uma retomada.<\/p>\n Ap\u00f3s uma queda de 26,2% em 2022; o ano de 2023 foi auspicioso, registrando a marca de 15,5% de crescimento. Resultado ancorado no crescimento de 19,5% na margem de intermedia\u00e7\u00e3o financeira e no pequeno crescimento de despesas administrativas, apesar da ainda crescente provis\u00e3o de cr\u00e9dito herdada do ano anterior.<\/p>\n Conclus\u00f5es<\/em><\/p>\n Analistas acreditam que a evolu\u00e7\u00e3o seria ainda mais vigorosa caso a CAIXA fosse mais efetiva na Gest\u00e3o de Ativos e Passivos ao final de 2022, especialmente nas concess\u00f5es de cr\u00e9dito do programa de Microfinan\u00e7as e Consignado do Aux\u00edlio Brasil e ao Cr\u00e9dito concedido de forma exponencial ao Agroneg\u00f3cio.<\/p>\n Portanto, o aumento do custo de capta\u00e7\u00e3o de funding<\/em> ocasionado pelo descasamento entre algumas opera\u00e7\u00f5es do Ativo e do Passivo ocorridos no final de 2022, continuaram a exercer press\u00f5es adversas sobre o resultado do banco no ano de 2023.<\/p>\n Por meio do balan\u00e7o de dezembro de 2023 especialistas acreditam que, em 2023, a gest\u00e3o iniciada por Rita Serrano trabalhou para o aprimoramento dos mecanismos de Gest\u00e3o de Ativos e Passivos da Institui\u00e7\u00e3o. No mesmo sentido, ao melhorar a qualidade das concess\u00f5es de cr\u00e9dito e capta\u00e7\u00e3o de funding<\/em>, a gest\u00e3o da Presidenta Rita preparou o banco para expandir os neg\u00f3cios e crescer de modo sustent\u00e1vel em 2024, e j\u00e1 deu os primeiros frutos em 2023.<\/p>\n <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Em seu balan\u00e7o, divulgado no \u00faltimo dia 27, a Caixa Econ\u00f4mica Federal apresentou um lucro l\u00edquido cont\u00e1bil de R$ 11,7 bilh\u00f5es em 2023. Um aumento de 20% sobre o ano anterior. O resultado positivo, fruto da reorganiza\u00e7\u00e3o da Caixa sob a gest\u00e3o de Rita Serrano, provavelmente garantir\u00e1 que a segunda parcela da Participa\u00e7\u00e3o nos […]<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":3139,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_jetpack_memberships_contains_paid_content":false,"footnotes":""},"categories":[35,7],"tags":[86,117],"class_list":["post-3133","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-nas-redes-e-na-rua","category-noticias","tag-balanco","tag-credito-imobiliario"],"yoast_head":"\n<\/p>\n
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